[摘要] 一边是近万亿结余资金以存款形式沉淀在银行，干等贬值；一边是保障性安居工程需要巨量建设资金。这其中，有无对接的可能？
一边是近万亿结余资金以存款形式沉淀在银行，干等贬值；一边是保障性安居工程需要巨量建设资金。这其中，有无对接的可能？
有人建议将“政策性住宅金融机构”作为公积金改革的一个方向，乃至建立“住宅银行”；但也有人认为此举在当前条件下实施难度很大。不管怎样，如何激活沉睡的巨额存量资金并始终确保其姓“公”，迫切需要破解。
近万亿公积金结余坐等贬值
住房和城乡建设部住房公积金监管司提供的数据显示，过去十年，职工个人住房公积金账户加权平均存款利率仅为１．８９％，比同期平均ＣＰＩ低１．０７个百分点，贬值问题突出。
一位地方公积金管理中心负责人透露，职工个人账户的住房公积金，目前上年结转的按３个月定期存款利率２．６０％计息，远低于很多理财产品水平。
在北京一家会计师事务所工作的于浩对记者说，由于率太低，目前都不太愿意缴纳公积金，还比不上公司直接把钱打到工资卡再存到银行里实惠。一些缴存职工甚至表示，宁愿花费１０％的“手续费”把公积金提出来，也不愿意让它坐等贬值。记者采访发现，在不少地方，违规提取公积金已成为一种行业，多地还不时发生违规提取公积金的案件。
记者调研了解到，目前多个中小城市住房公积金个贷率较低，一些城市个贷率低于４５％，资金大量结余闲置，或成为低的银行存款。官方提供的数据显示，截至２０１４年３月，住房公积金结余资金９４９８亿元，以普通存款存放在银行。
离“住宅银行”尚有距离
为解决保障性安居工程融资难题，成立政策性住宅金融机构被提上议事日程。公积金管理机构有无可能朝此方向转型？
武汉市住房公积金管理中心主任陈祖信认为，公积金大量存款结余是结构性的，目前有一些城市公积金个贷率很高、流动性紧张，但大部分城市则存在不少结余，“与其向银行借款，不如在公积金中心之间形成更大范围的互助”。
还有一些公积金中心负责人提出，对行政管理和资金运作实行“两条线运作”，“管用分离”，即在国家和地方层面建立行政管理机构，行使监管职能；同时，建立相应层面的基金运营中心，从事资金运行管理。在此基础上，探索成立类似的“住宅银行”，由各种涉房资金按比例入股，并根据银行利率进行调剂。
不过，也有不少人持保留态度。有地方公积金管理机构负责人坦言，“单一的住房模式不可能提供足够的利润，而一旦变成逐利性的基金，就背离了公积金的属性”。
一些业内人士担心，如果成立“住宅银行”，即使加上再多的限制条件，也难以遏制地方政府的“抽资”动机。
巨额公积金亟待保值增值
住宅银行似乎还有些遥远，但如何激活沉睡的公积金结余资金，却是一个现实的问题。
上海财经大学不动产研究所副所长陈杰说，可在保障资金安全和一定率的情况下，探索政府部门或金融机构发行住房债券，面向的公积金中心，有结余资金的公积金中心可以认购债券，这样既有安全性又能实现公积金的保值增值。
北京市住房公积金管理中心主任杨学锋表示，应充分发挥住房公积金资金来源稳定、专项使用、政策性金融功能强的特点，在保证住房公积金提取和个人贷款的前提下，可用于发放回收效益好的保障性住房建设贷款。
有专家还提出，现在社会融资成本较高，相关部门可考虑放开政策，让公积金结余资金在银行间进行拆借，以及购买银行推出的保本理财产品，提高公积金，实现公积金的保值增值。
不过，多位业内人士和专家学者认为，公积金产生的理应属于全体缴存职工，公积金中心产生的增值上缴财政做城市廉租房建设补充资金等于是“划私为公”。因此，为保证公积金制度的吸引力，要提高个人账户的水平，增值应返还给缴存职工。
多位公积金管理中心负责人则指出，在放开公积金管理相关政策进行创新时，监管一定要跟上，可选择一些地区做试点，成功后再逐渐推广。
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