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申请房贷后能更改还款方式吗 这些事银行不会告诉你

桂林特价房 2020-04-14 11:31:07

我们知道,买房贷款的还款方式主要有等额本金和等额本息两种,经常有朋友问怎么选还款方式最合适,首先我们先来了解一下两种还款方式各自的特点:

等额本金

释义:等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

特点:随着时间的推移还款负担会逐渐减轻,还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多,故能节省更多的利息,坏处是前期还款压力较大。

适用人群:收入较高的人。

等额本息

释义:等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。

特点:每月还款额中,本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。

适用人群:比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。

总之,这两种还款方式就是等额本金比等额本息更能节省利息,但对贷款人的经济能力要求更高;等额本息比较适合一般的购房人,支付的总利息也多。

 

 

科普了这两种还贷方式之后,小编来为大家解决一个还贷中的朋友最常遇到的麻烦:如果当初我商业贷款买房的时候,还款方式觉得没选好或者干脆就选错了,我还可以更改吗?对此,小编咨询了银行的信贷专员,现总结如下:

信贷员表示,个人房贷还款方式能不能改,这个不同银行规定不同,有的银行默认的还款方式是等额本息,不同意变更还款方式,究其原因主要有两点:

一是贷款合同上已经明确了还款方式,变更的话手续手续会很繁琐,银行也不愿意耗费人力物力和精力。

二是从收益的角度看,等额本息还款法比等额本金总利息要高,银行获得的利润更大。

明确了这两点之后,你就明白银行只是不愿“费力不讨好”罢了。

 

 

那么,还款方式为什么会有人想要中途更改呢?

一般有两种可能:一种是贷款人当初办理时就比较迷糊,在申请贷款时没有了解清楚两种还款方式的差别,之后才知道利弊;另外一种是当初买房的时候经济能力有限,不得已选择了总利息更高的等额本息,但后来手里有钱了,为了节省利息,就想把等额本息改成等额本金。

那么,我们如何做到正确地选择还款方式,避免将来吃后悔药呢?

首先,不要像我之前举的例子那样,什么都不懂就一头扎进去,草率地下决定。要了解清楚两种还款方式的具体方式方法,从而做对比,理性地做出判断,这样将来至少不会后悔。

至于到底该选择哪个,那就需要你根据自己的实际情况去衡量了,你的经济条件是还款方式选择的主要决定因素。适合自己的就是最好的。

如果后来因为某些原因确实是想要更改还款方式,有的银行会建议购房人申请提前还款,而提前还款有月还款额不变并缩短贷款年限和减少月供但贷款年限不变两种方式。

 

 

申请提前还款需要重新签订贷款合同,这时就可以更改还款方式了。不过重新签订合同,意味着剩余贷款利率要按照实时利率要求,今年银行利率政策收紧,要是之前享受的是低利率就得慎重考虑了。另外部分银行要求提前还款得还贷满一年以上才行,还要交一部分违约金,提前还贷未必划算,这些要注意,之前小编也有提到提前还贷的一些注意事项,不清楚的可以看往期推送。

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